Företagslån 3 miljoner – tillväxtkapital för etablerade bolag
I 3-miljonssegmentet handlar det sällan om överbryggning. Här finansierar bolagen strukturella steg – och långivarna förväntar sig motsvarande underbyggnad.
Vid 3 miljoner är du i ett segment där finansieringen nästan alltid är kopplad till en specifik tillväxtplan: ett större förvärv, en kapacitetsutbyggnad, ett nytt affärsområde eller en internationell expansion. Långivarna behandlar ansökan därefter – det är mer strukturerat och kräver bredare underlag, men spannet av möjliga långivare är fortfarande brett.
Hos Novofinans jämför du ansökan mot cirka 30 banker och kreditinstitut som ger upp till 30 miljoner via vår broker, och ser snabbt vilka villkor som är realistiska vid 3 mkr givet bolagets profil.
Vem passar 3 miljoner för?
Låntagarna vid 3 mkr är typiskt etablerade bolag med 10–50 mkr i omsättning, stabilt rörelseresultat och en konkret plan för hur kapitalet ska avkasta. Det är sällan förstagångslåntagare – de flesta har någon form av tidigare kreditrelation, antingen via bank, leasing eller tidigare företagslån som återbetalats.
Vanliga syften är förvärv av konkurrent eller kompletterande verksamhet, uppbyggnad av en ny produktionslina, öppning av en ny geografi, eller finansiering av ett större fastighetsinköp tillsammans med huvudbanken. Det är investeringar där återbetalningen sprids över 4–6 år och där bolagets kassaflöde måste kunna bära både den nya verksamheten och amorteringen.
Bolag med stark soliditet men tillfällig pressad lönsamhet kan också kvalificera, men det kräver då en tydlig plan och ofta extra säkerhet. Vid 3 mkr kan en långivare inte längre luta sig enbart på schablonscore – det blir en mer kvalitativ bedömning av bolaget som helhet.
Säkerhet – vad accepterar långivaren?
De vanligaste säkerheterna vid 3 mkr är företagsinteckning (pant i bolagets lösa egendom), fastighetspant om bolaget äger sin lokal, samt pantsättning av specifika maskiner eller fordon. Långivaren accepterar typiskt säkerhet upp till 60–80 % av värderat belopp, så en tillgång som värderas till 4–5 mkr kan räcka för att backa ett 3 mkr-lån.
Företagsinteckning är den mest flexibla formen – den tas ut via Bolagsverket och ger pant i bolagets nuvarande och framtida lösa egendom. Den används ofta i kombination med andra säkerheter och är närmast standard vid den här lånestorleken. Kostnaden är ungefär 1 % av uttagsbeloppet plus handläggning.
Personlig borgen från huvudägare förekommer även med säkerhet, särskilt om säkerhetsvärdet inte täcker hela lånebeloppet. Det är förhandlingsbart i större utsträckning än vid mindre lån, men räknar du med att kunna undvika den helt är det ofta inte realistiskt.
Månadskostnad och strukturering
Vid en löptid på 5 år och en nominell ränta på 9 % blir den ungefärliga månadskostnaden 62 275 kr, med en total räntekostnad på cirka 736 500 kr. Det är en hjälpsiffra — din faktiska ränta beror på bolagets kreditvärdighet, belopp och säkerhet.
Med säkerhet och en ränta runt 6 % blir månadsbetalningen på 5 år i stället ungefär 57 990 kr och totalräntan cirka 480 000 kr – en skillnad på över 250 000 kr jämfört med blanco-scenariot. Därför strukturerar de flesta bolag lånet med någon form av säkerhet om den över huvud taget finns att ge.
På 72 månader sjunker månadsbetalningen vid 6 % till omkring 49 700 kr men totalräntan stiger till cirka 580 000 kr. Förlängningen ger kassaflödesmarginal men kostar. För tillväxtkapital där investeringen ska ge utdelning över lång tid är den längre löptiden ofta motiverad.
Vanliga frågor
Relaterade sidor
Redo att se ditt låneutrymme?
Ta reda på hur mycket ditt företag kan låna – jämförelse mot 30 banker och kreditinstitut, utan UC och utan förpliktelser, på 60 sekunder.
Se företagets låneutrymme – utan UC