Se vad kunderna säger om Zmarta
Vi samarbetar med Sveriges ledande banker
Vad är ett privatlån?
Ett privatlån, ofta kallat blancolån, är ett lån utan säkerhet. Det betyder att du inte behöver använda din bostad eller bil som pant för att få låna pengar. Detta gör processen snabbare och mer flexibel än traditionella bolån.
Hos Novofinans kan du låna till precis vad du vill. Många väljer att använda ett privatlån för att finansiera hemrenoveringar, köpa en bil, eller samla mindre krediter för att sänka sin månadskostnad.
- Låna från 5 000 kr upp till 800 000 kr.
- Flexibel löptid på 1-20 år.
Varför välja Novofinans?
Vi har optimerat processen för att göra det enkelt för dig att jämföra lån.
Konkurrerande räntor
Vi ställer bankerna mot varandra så att de tävlar om att ge dig ett bra erbjudande.
Snabb handläggning
Majoriteten av våra kunder får svar inom några minuter och utbetalningen påbörjas ofta kort därefter.
Tryggt & Säkert
Vi samarbetar endast med seriösa långivare och använder marknadens säkraste kryptering.
Hur sätts räntan på ett privatlån?
När du ansöker om ett privatlån gör banken en individuell bedömning av din ekonomiska situation. Räntan du erbjuds baseras på en kombination av faktorer som bankerna använder för att bedöma risken med att låna ut pengar till just dig. Ju lägre risk banken ser, desto lägre ränta kan du förvänta dig.
Kreditupplysningen (UC) spelar en central roll i bedömningen. Upplysningsföretaget UC samlar in information om dina befintliga lån, betalningshistorik, inkomst och eventuella betalningsanmärkningar. Baserat på denna data tilldelas du ett kreditbetyg som bankerna använder som underlag för att beräkna din ränta.
Din inkomst och anställningsform är också avgörande. En fast anställning ger ofta bättre villkor än tillfälliga anställningar eller eget företagande, eftersom banken ser det som en mer stabil inkomstkälla. Högre inkomst innebär också att du har större marginal för att hantera månadskostnaden.
Befintliga skulder och utgifter påverkar hur mycket utrymme du har i din ekonomi. Banken gör en så kallad KALP-kalkyl (Kvar Att Leva På) för att säkerställa att du har tillräckligt med pengar kvar efter att alla fasta utgifter och lånekostnader är betalda.
Lånebeloppet och löptiden spelar också roll. Generellt sett kan större lån ibland ge bättre ränta, medan längre löptider kan innebära något högre ränta eftersom risken för banken ökar över tid.
Krav för att få privatlån i Sverige
För att kunna ansöka om privatlån hos svenska banker och långivare finns det vissa grundläggande krav som måste uppfyllas. Dessa krav är standardiserade i branschen och finns för att skydda både dig som låntagare och kreditgivaren.
Grundläggande krav
- • Minst 18 år gammal (vissa kräver 20 eller 21)
- • Folkbokförd i Sverige
- • Svenskt personnummer
- • Stabil inkomst från arbete eller pension
- • Inga aktiva skulder hos Kronofogden
Ökar dina chanser
- • Fast anställning eller pensionär
- • Inga eller få betalningsanmärkningar
- • God betalningshistorik
- • Ha en medsökande
- • Ange ändamål för lånet
Om du har betalningsanmärkningar behöver det inte betyda att det är omöjligt att få lån, men det begränsar antalet långivare som kan godkänna din ansökan. Genom att använda en jämförelsetjänst som Novofinans når du även de specialiserade aktörer som arbetar med kunder i denna situation.
Så ansöker du om privatlån – steg för steg
Att ansöka om privatlån via Novofinans är en enkel process som tar bara några minuter. Här förklarar vi vad som händer i varje steg, från ansökan till att pengarna finns på ditt konto.
Fyll i ansökningsformuläret
Ange önskat lånebelopp, löptid och dina kontaktuppgifter. Vi behöver bara grundläggande information för att starta processen. Hela formuläret tar ungefär 2 minuter att fylla i.
Vi skickar din ansökan till bankerna
Genom vår integration med över 35 banker och långivare skickas din ansökan automatiskt ut. En enda kreditupplysning via UC görs och delas mellan alla banker – detta skyddar ditt kreditbetyg.
Jämför erbjudandena
Inom några minuter börjar erbjudandena strömma in. Du får se ränta, månadskostnad och totalkostnad för varje erbjudande. Jämför i lugn och ro och välj det alternativ som passar dig bäst.
Signera och få pengarna
När du valt ett erbjudande signerar du låneavtalet digitalt med BankID. Pengarna betalas sedan ut till ditt konto, oftast inom 1-3 bankdagar. Vissa banker erbjuder till och med utbetalning samma dag.
Tips för att få lägsta möjliga ränta
Det finns flera strategier du kan använda för att förbättra dina chanser att få en låg ränta på ditt privatlån. Här delar vi med oss av våra bästa tips baserat på vad vi sett fungera för tusentals kunder.
⚡ Ha en medsökande
Att ansöka tillsammans med en partner eller familjemedlem ökar bankens trygghet, vilket ofta leder till lägre ränta och högre beviljat belopp.
📊 Samla dina lån
Om du har flera mindre krediter kan du samla dem till ett lån med lägre ränta. Banker ser positivt på att du minskar antalet krediter.
🎯 Ange tydligt ändamål
Att specificera vad lånet ska användas till, som renovering eller bilköp, kan ge banker bättre bild av din ekonomi och potentiellt lägre ränta.
🔒 Undvik många UC-förfrågningar
Varje enskild kreditupplysning kan påverka ditt betyg negativt. Använd en jämförelsetjänst som Novofinans där endast en UC görs oavsett antal erbjudanden.
Kom ihåg: Den ränta du ser i reklam är oftast en representativ ränta som bara en del av kunderna får. Din faktiska ränta bestäms individuellt baserat på din ekonomiska profil. Genom att jämföra flera erbjudanden ser du exakt vilken ränta just du kan få hos respektive bank.
Så jämför du privatlån på rätt sätt
När du jämför privatlån finns det några viktiga faktorer att ha i åtanke för att kunna göra en rättvis jämförelse mellan olika erbjudanden.
Effektiv ränta vs nominell ränta: Den nominella räntan är grundräntan på lånet, men den tar inte hänsyn till avgifter som uppläggningsavgift och aviavgifter. Den effektiva räntan inkluderar alla kostnader och visar den faktiska årskostnaden för lånet. Använd alltid den effektiva räntan när du jämför lån.
Total återbetalning: Se inte bara på månadskostnaden. Ett lån med lägre månadskostnad kan i slutändan kosta dig mer om du har det under längre tid. Räkna ut den totala summan du betalar tillbaka över hela lånets löptid.
Flexibilitet: Kontrollera om du kan göra extra amorteringar utan kostnad. Detta kan spara dig tusentals kronor om du har möjlighet att betala av lånet snabbare än planerat.
Genom att fylla i ansökan hos Novofinans får du personliga erbjudanden baserade på din situation, vilket gör det enkelt att jämföra äpplen med äpplen.
Vanliga frågor om privatlån
Vad är ett privatlån?
Ett privatlån är ett lån utan säkerhet, vilket innebär att du inte behöver ställa någon egendom som pant. Du kan använda pengarna till vad du vill, som att renovera hemmet, köpa bil eller samla mindre lån.
Hur mycket kan jag låna hos Novofinans?
Genom Novofinans kan du ansöka om privatlån från 5 000 kr upp till 800 000 kr med en återbetalningstid på 1 till 20 år. Beloppet du beviljas beror på din inkomst och kreditvärdighet.
Vilken ränta får jag på mitt privatlån?
Räntan sätts individuellt av bankerna baserat på din ekonomiska situation. Den nominella räntan startar från 3,95%. Vi hjälper dig att jämföra erbjudanden för att hitta den lägsta möjliga räntan för just dig.
Vad är skillnaden på nominell och effektiv ränta?
Den nominella räntan är kostnaden för själva lånet, medan den effektiva räntan inkluderar alla avgifter (som uppläggningsavgift). Den effektiva räntan visar den faktiska totala årskostnaden och är bäst att använda när du jämför lån.
Kan jag ha en medsökande?
Ja, att ha en medsökande (t.ex. en partner) ökar ofta chansen att få lån beviljat och kan ge lägre ränta, eftersom banken ser det som en extra trygghet.
Tar ni UC?
Ja, vi tar endast en (1) kreditupplysning via UC. Denna delas sedan med alla anslutna banker. Det är skonsamt för ditt kreditbetyg jämfört med om du skulle vända dig till flera banker själv.
Hur snabbt betalas pengarna ut?
Efter att du signerat skuldebrevet (oftast med BankID) har du vanligtvis pengarna på kontot inom 1-3 bankdagar. Vissa långivare erbjuder direktutbetalning.