Företagslån till lokaler – finansiera nya eller utbyggda lokaler
Flytt till större butik, ombyggnad av kontor eller renovering av restaurang – lokalinvesteringar finansieras som blancolån, inte som fastighetslån.
Ett lokallån är ett företagslån som används för att flytta till, bygga om eller renovera en hyrd lokal – alltså inte för att köpa själva fastigheten. Skillnaden är viktig, eftersom finansieringen av en ägd kommersiell fastighet är en helt annan typ av kredit (fastighetslån med pant i fastigheten, ofta via bank och med mycket längre löptid). Lokallånet är i princip ett blancolån eller företagslån med säkerhet i bolagets egendom.
Typiska poster som finansieras är hyresdeposition, ombyggnad, inredning, skyltning, larm och klimatinstallationer. Hos Novofinans jämför du flera långivare parallellt – svar direkt och utan UC i första steget – och ser vilka belopp och löptider som fungerar för din verksamhet och kassaflöde.
Lokal vs fastighet – vilket lån behövs?
Om bolaget hyr en lokal och ska investera i den – renovera, möblera, bygga om ventilation eller installera specialutrustning – då är det ett företagslån som gäller. Lånet tecknas mot bolagets kreditvärdighet, inte mot fastigheten (som ju ägs av hyresvärden). Löptiden ligger ofta i paritet med hur länge hyresavtalet gäller, så att avskrivningar och återbetalning matchar nyttjandeperioden.
Om bolaget i stället köper en fastighet eller en bostadsrätt för kommersiellt bruk är det ett fastighetslån som gäller. Sådana lån har betydligt lägre ränta (typiskt 3–6 %), längre löptid (ofta 10–25 år) och kräver pantbrev i fastigheten. Det kan vi inte hjälpa till med direkt via företagslånsjämförelsen – då är banken eller en specialiserad fastighetskreditgivare rätt adress.
En mellanform är att bolaget tar ett mindre företagslån till kontantinsats eller till ombyggnad av en fastighet som ägs av moderbolaget. Den typen av strukturer används ibland vid tillväxt och förvärv, men bör diskuteras med revisor innan – det finns skattemässiga och bolagsrättsliga komplikationer.
Vad kan ett lokallån finansiera?
De vanligaste posterna är hyresdeposition (ofta 3–6 månadshyror, som låses upp hos hyresvärden under hela avtalstiden) och ombyggnadskostnader. Till ombyggnaden räknas alltifrån enklare målning och byte av golv till mer omfattande åtgärder som ventilation, kök i restaurang, kylrum i butik eller specialel för produktion.
Inredning och inventarier ryms också, även om den delen ibland bryts ut i ett separat inventarielån om beloppet är betydande. Skyltning, fasadarbete, larm och klimatinstallationer är andra typiska poster. Likaså flyttkostnader, eftersom en större flytt lätt går upp i 50 000–200 000 kr när man räknar allt.
Det långivaren däremot är försiktig med är hyreskostnader som löpande ska täckas av lånet. Att låna till löpande drift är en likviditetsfråga, inte en investeringsfråga, och hör hemma på en annan produkt (checkkredit eller likviditetslån). Håll isär posterna i ansökan – det stärker ditt case.
Löptid och amortering för lokalinvesteringar
Ombyggnader och inredning i en hyrd lokal skrivs bokföringsmässigt ofta av över hyresavtalets längd eller anläggningens livslängd – det kortaste av de två. Löptiden på lånet bör helst inte överskrida hyresavtalets återstående tid, eftersom investeringen annars riskerar att förlora sitt värde mitt i lånets löptid om verksamheten tvingas flytta.
För lokaler med långa avtal (5–10 år) kan lånets löptid matchas motsvarande, vilket ger en låg månadskostnad. För kortare avtal eller hyresavtal utan förlängningsoption bör löptiden hållas till 36–48 månader. Amorteringsfritt är ovanligt för lokallån – de flesta långivare vill se löpande amortering från start.
Vanliga frågor
Relaterade sidor
Redo att se ditt låneutrymme?
Ta reda på hur mycket ditt företag kan låna – jämförelse mot 30 banker och kreditinstitut, utan UC och utan förpliktelser, på 60 sekunder.
Se företagets låneutrymme – utan UC