Företagslån för enskild firma – snabb finansiering för ägarledda verksamheter
I en enskild firma är du och företaget samma juridiska person – det påverkar både hur lånet bedöms och hur det påverkar din privatekonomi.
Enskild firma är den enklaste bolagsformen i Sverige, men också den där gränsen mellan privat och företag är mest utsuddad. Juridiskt sett är du och firman samma person: bolaget äger inget eget, och du svarar personligen för alla skulder. Det betyder att långivaren i praktiken bedömer din privata kreditvärdighet minst lika noga som verksamhetens ekonomi.
Det är både en nackdel och en fördel. Nackdelen är att en dålig affär kan drabba din privatekonomi direkt. Fördelen är att processen ofta går snabbare – det finns ingen bolagshistorik att gå igenom, och en sund privatekonomi i kombination med stabila intäkter räcker ofta långt. Hos Novofinans jämför du flera långivare som är specialiserade på enskilda firmor och får svar direkt, utan UC i det första steget.
Kan enskild firma få företagslån?
Ja, de flesta långivare som riktar sig mot småföretag accepterar enskilda firmor. Kravet är att verksamheten är registrerad med F-skatt och oftast att firman varit aktiv i minst sex månader. Det finns långivare som även tar nyregistrerade firmor, men utbudet är smalare och räntan högre.
Eftersom enskild firma inte är en egen juridisk person riktas kreditprövningen mot dig som person. Långivaren gör en upplysning på ditt personnummer, tittar på inkomst från både firman och eventuell anställning, skulder, anmärkningar och allmän betalningsförmåga. Verksamhetens omsättning och resultat vägs in, men din privatekonomi är ofta den avgörande faktorn.
Eftersom du och firman är samma person behövs ingen separat personlig borgen – du svarar redan personligen för skulden. Det gör pappersarbetet enklare, men innebär också att en betalningsmiss påverkar din privata kreditvärdighet direkt.
Vad baseras lånet på?
De tre huvudfaktorerna är privat kreditvärdighet, firmans omsättning och stabilitet i intäkterna. Har du stadig omsättning och en ren privat kreditupplysning kan du oftast låna upp till samma belopp som ett mindre AB skulle kunna – typiskt 50 000 kr till 500 000 kr för blancolån, och mer med säkerhet.
Kontoutdrag från firmans konto är ofta det viktigaste underlaget. Långivaren vill se att det kommer in pengar regelbundet och att du inte lever på marginalen från månad till månad. Aktuella fakturor, en kort beskrivning av verksamheten och senaste deklarationens NE-bilaga ger en snabbare process.
Belåning mot orderstock eller fakturor är ett alternativ när en traditionell amorteringsplan är svår att räkna hem. Då får du loss pengar mot de fordringar firman redan har utställda, vilket är särskilt användbart för konsulter och hantverkare med långa betalningsvillkor mot kund.
Företagslån eller privatlån – vad passar EF bäst?
Eftersom du som enskild firma ändå svarar personligen är gränsen mot ett vanligt privatlån tunnare än för ett AB. Privatlån har ofta lägre ränta för mindre belopp (typiskt under 100 000 kr) och räknas som privat skuld – en fördel om firmans ekonomi varierar mycket. Nackdelen är att räntan inte är avdragsgill mot firmans inkomst på samma sätt.
Företagslån till enskild firma ger däremot rätt redovisning: räntekostnaden är avdragsgill i NE-bilagan, och lånet syns som företagsskuld. För större belopp eller längre löptider är det i regel det mest fördelaktiga alternativet, trots att kreditbedömningen i grunden är densamma.
Vanliga frågor
Relaterade sidor
Redo att se ditt låneutrymme?
Ta reda på hur mycket ditt företag kan låna – jämförelse mot 30 banker och kreditinstitut, utan UC och utan förpliktelser, på 60 sekunder.
Se företagets låneutrymme – utan UC