Vad är skillnaden mellan privatlån och blancolån?

Termen "blancolån" är den historiskt äldre i svensk bankterminologi och var det dominerande uttrycket fram till början av 2010-talet. Etymologin är fransk — "en blanc" betyder ungefär "utan täckning" eller "blankt" — och den speglar produktens grundläggande karaktär: ett lån som beviljas enbart på bankens bedömning av låntagarens kreditvärdighet, utan någon underliggande pant som bil, fastighet eller värdepapper. I samma kategori som "obligationsblanco" och andra äldre banktermer var "blanco" en etablerad facklig beteckning som signalerade exakt vad produkten var i ett finansiellt sammanhang.

Under 2010-talet började både långivare och jämförelsesajter i allt högre grad använda "privatlån" istället. Skälet var i grunden kommunikativt: "privatlån" är mer självförklarande för en bred konsumentmålgrupp, det undviker det arkaiska intrycket hos "blanco", och det ligger språkligt närmare besläktade produkter som "privatleasing" och "privatkonto". Marknadsföringen följde efter och idag är "privatlån" den klart dominerande termen i både annonser, jämförelsesajter och bankernas egna produktsidor.

Det är värt att notera att det juridiskt och regulatoriskt inte finns någon skillnad. Konsumentkreditlagen reglerar produkten lika oavsett vad den marknadsförs som, och dina rättigheter — ångerrätt, förtidsinlösen, kreditprövning — är identiska.

Utöver "privatlån" och "blancolån" finns det några andra termer som förekommer i svensk kreditmarknad och som ligger nära eller delvis överlappar. "Konsumentkredit" är den formella, regulatoriska termen — det är så Konsumentkreditlagen och Finansinspektionen benämner hela kategorin, och den omfattar privatlån/blancolån men också kreditkort, kontokrediter och avbetalningar. När du läser en officiell rapport om "konsumentkrediter" betyder det alltså en bredare kategori än bara det vi i dagligt tal kallar privatlån.

"Privatkredit" används ibland och är i praktiken synonymt med privatlån, men kan i enstaka fall syfta på en kontokredit snarare än ett engångsbelopp — läs alltid produktbladet för att se om det är en rak kredit eller en löpande. "Snabblån" är en marknadsföringsterm för privatlån med snabb utbetalning, vanligen i lägre belopp och kortare löptider; det är samma lagrum och samma produktkategori men ofta med högre effektiv ränta på grund av de mindre beloppen.

"Kontokredit" är däremot en annan produkt: en löpande limit du kan nyttja fritt, lite som ett kreditkort utan själva kortet. Till skillnad från privatlån betalar du ränta enbart på den del du nyttjar, men räntan är ofta högre och amorteringen mer flexibel (vilket kan vara både en fördel och en risk).