Se vad kunderna säger om Zmarta
Vi samarbetar med Sveriges ledande banker
Ett genomsnittligt svenskt hushåll med blandade konsumentkrediter och kreditkortsskulder sparar typiskt 1 200–3 500 kr per månad genom att samla allt i ett samlingslån. Hur mycket just du sparar beror på dina nuvarande räntor och din nya effektiva ränta — räkna med en tydlig besparing om dina nuvarande räntor i snitt ligger över 10 %.
Snabbt svar
- Typisk månadsbesparing: 1 200–3 500 kr för 200 000 kr i blandad skuld
- Lönar sig oftast när du har 3+ krediter eller minst en kreditkortsskuld med ränta över 15 %
- Besparingen kommer främst från lägre ränta — inte längre löptid
- En enda UC tas oavsett antal banker du jämför hos via en mäklare
- Räkna alltid på effektiv ränta, inte nominell
Det korta svaret i siffror
| Total skuld | 200 000 kr |
| Snittränta innan (blandat) | 14 % |
| Effektiv ränta efter samling | 7 % |
| Månadskostnad innan | ca 4 750 kr |
| Månadskostnad efter (7 år) | ca 3 020 kr |
| Besparing per månad | 1 730 kr |
| Besparing över hela löptiden | ca 145 000 kr |
Var kommer besparingen ifrån?
Besparingen kommer nästan helt från räntan. Kreditkort i Sverige ligger typiskt på 15–25 % effektiv ränta. Konsumentkreditlån från specialbanker ligger ofta på 12–18 %. Ett samlingslån från en större bank ligger typiskt på 6–12 % beroende på din kreditprofil.
Genom att ersätta dyra krediter med en enda lägre ränta kan du i många fall halvera räntekostnaden — och det är räntekostnaden, inte amorteringen, som är den verkliga kostnaden för ett lån. Amorteringen går till att minska din skuld och är därför inte en förlust. Räntan är ren kostnad.
Det är därför en samling på 200 000 kr kan spara 1 700 kr i månaden utan att du egentligen förändrar din ekonomi — du byter bara ut en dyr ränta mot en billigare.
När syns besparingen mest?
Besparingen blir störst när tre saker stämmer samtidigt. Först: du har minst en kreditkortsskuld eller ett snabblån med över 15 % ränta. Det är där den stora vinsten finns. Räntor över 20 % kan halveras eller mer vid en samling.
För det andra: den totala skulden är minst 50 000 kr. Under den nivån blir uppläggningsavgifter och aviseringsavgifter en för stor del av kalkylen, och nettobesparingen krymper snabbt.
För det tredje: du behåller samma eller kortare löptid efter samlingen. Om du förlänger löptiden bara för att få en lägre månadskostnad kan totalkostnaden istället bli högre trots lägre ränta. Lägre månadskostnad är inte samma sak som lägre totalkostnad.
När gäller inte detta?
Om alla dina nuvarande lån redan ligger under 8–9 % effektiv ränta är besparingen marginell efter uppläggningsavgifter. Räkna noga på totalkostnaden innan du samlar i det läget.
Källor
- Konsumentkreditrapport 2025 — Finansinspektionen, november 2025
- Lån och krediter — vad du bör veta — Konsumentverket, 2025
Grundare & Finansiell expert • Uppdaterad: 10 april 2026
Zakaria har mångårig erfarenhet av digitala finansmarknader och hjälper dagligen tusentals svenskar att fatta bättre ekonomiska beslut genom Novofinans nätverk.