Kan man få samlingslån med betalningsanmärkning?

De flesta traditionella storbanker avslår nästan alla ansökningar från sökande med aktiva betalningsanmärkningar. Det är inget förbud i lag, utan ett internt riskbeslut. Anmärkningar signalerar förhöjd kreditrisk, och storbankernas kreditmodeller vägrar oftast prissätta den risken.

Det finns dock specialiserade konsumentkreditbanker som hanterar målgruppen. Resurs Bank, Bank Norwegian, Marginalen Bank och Collector Bank har historiskt accepterat sökande med enstaka anmärkningar, men alltid till högre ränta — typiskt 15–25 procent effektivt beroende på anmärkningens ålder, belopp och om den är reglerad eller inte. Ju nyare och större anmärkning, desto högre ränta eller avslag.

Det finns också ett mindre antal kreditbolag som specialiserat sig på just sökande med anmärkningar, men dessa tar oftast ut räntor över 25 procent och bör jämföras extremt noga — ibland är skuldsanering via Kronofogden en bättre väg än dyr ny kredit.

Först: reglera anmärkningar som går att reglera. En betald skuld som är markerad som reglerad i registret är inte borttagen, men den signalerar åtminstone att situationen är under kontroll. Banker tittar både på antal anmärkningar och på om de är aktiva eller avslutade.

För det andra: vänta om du kan. Betalningsanmärkningar står kvar i kreditregistret i 3 år för privatpersoner. En anmärkning som är 2,5 år gammal har oftast mycket mindre påverkan än en som kom förra månaden. Om det inte är akut kan det vara värt att vänta några månader innan ansökan.

För det tredje: använd en medsökande med ren kreditprofil. En sambo, make eller förälder som ställer sig som medsökande kan dramatiskt öka chansen till godkännande och sänka räntan — men medsökanden blir då solidariskt ansvarig för hela skulden, vilket är en stor ekonomisk risk för den personen. Detta ska bara göras med full insyn och skriftlig överenskommelse.