Se vad kunderna säger om Zmarta
Vi samarbetar med Sveriges ledande banker
Ja. Refinansiering betyder att du tar ett nytt lån som löser ditt befintliga och sedan bara har en enda månadskostnad. Det lönar sig oftast när din nuvarande effektiva ränta är mer än 2 procentenheter över aktuell marknadsränta. Processen är samma som vid en vanlig privatlånsansökan och tar typiskt 1–5 bankdagar från ansökan till utbetalning.
Snabbt svar
- Refinansiering = nytt lån löser gammalt lån, en månadskostnad efteråt
- Lönar sig oftast när ny effektiv ränta är minst 2 procentenheter lägre än gammal
- Process är identisk med vanlig privatlånsansökan — 1–5 bankdagar
- Räkna alltid med uppläggningsavgifterna i break-even-beräkningen
- Du har lagstadgad rätt att lösa ett privatlån i förtid enligt Konsumentkreditlagen
Det korta svaret i siffror
| Gammal effektiv ränta | 11,5 % |
| Ny effektiv ränta | 6,9 % |
| Månadsbesparing (200 000 kr / 5 år) | ca 470 kr |
| Total besparing över löptiden | ca 28 000 kr |
| Break-even på uppläggningsavgifter | under 2 månader |
När refinansiering lönar sig och när inte
Refinansiering lönar sig matematiskt när den nya effektiva räntan är tillräckligt mycket lägre än den gamla för att besparingen ska överstiga de avgifter som tas ut för att lägga om lånet. Tumregeln är att skillnaden ska vara minst 2 procentenheter på effektiv ränta — då är besparingen typiskt så tydlig att uppläggningsavgifter och eventuella inlösenkostnader tjänas in inom några månader.
Den lönar sig inte om skillnaden är mindre än cirka 1 procentenhet, om du bara har kort tid kvar på det gamla lånet (under 12 månader), eller om det gamla lånet har en förtidslösenavgift som tar upp en stor del av besparingen. I de fallen är det oftast smartare att bara amortera på det befintliga lånet.
En situation där refinansiering nästan alltid lönar sig är när du har ett äldre lån taget när Riksbankens styrränta var högre än idag. Då kan din gamla effektiva ränta vara flera procentenheter över vad marknaden erbjuder nu, och omläggningen betalar sig omedelbart.
Steg för steg så refinansierar du
Steg ett är att ta fram din nuvarande effektiva ränta och kvarvarande skuld. Båda siffrorna hittar du på internetbanken eller i det senaste kontoutdraget från långivaren. Steg två är att använda en jämförelsetjänst eller mäklare för att se vilket pris marknaden kan ge dig idag — använd en mäklare så att bara en UC tas.
Steg tre är att jämföra den nya offerten mot den gamla. Fokusera på två saker: effektiv ränta och totalkostnad över återstående löptid. Räkna också in eventuell inlösenavgift för det gamla lånet (maximalt en månads ränta enligt Konsumentkreditlagen).
Steg fyra är att signera det nya avtalet med BankID. Den nya banken betalar sedan direkt av ditt gamla lån och du behöver bara förhålla dig till den nya månadskostnaden framöver. Processen är densamma som vid ett vanligt privatlån — 1–5 bankdagar från signering till utbetalning.
När gäller inte detta?
Refinansiering är inte samma sak som att samla flera lån — refinansiering är 1-till-1 (ett gammalt lån ersätts med ett nytt), samlingslån är många-till-1 (flera gamla krediter ersätts med ett enda nytt lån).
Källor
- Konsumentkrediter — information till låntagare — Finansinspektionen, 2025
- Lån och krediter — byte av långivare — Konsumentverket, 2025
Grundare & Finansiell expert • Uppdaterad: 10 april 2026
Zakaria har mångårig erfarenhet av digitala finansmarknader och hjälper dagligen tusentals svenskar att fatta bättre ekonomiska beslut genom Novofinans nätverk.