Men det är möjligt, och många gör det varje år.
Stor konsolidering för större skulder
Med 400 000 kronor behöver du allvar med din ekonomi. Men ett samlat lån kan ge dig ny start. Istället för många små betalningar till olika kreditörer har du en enda långivare och klarare kontroll.
Sparingen kan vara 30 000-60 000 kronor per år.
Månadskostnad för 400 000 kronor
Ett samlat lån på 400 000 kronor med 7% ränta kostar: - 48 månader: ~9 600 kr/månad - 60 månader: ~8 000 kr/månad - 72 månader: ~6 800 kr/månad
För denna summa är ofta 60 månader lämpligt. Du behöver också inkomst på minst 60 000-70 000 kronor per månad.
Skuldkvoten och bankens bedömning vid 400 000 kr
När du ansöker om att samla 400 000 kronor kommer bankerna att titta extra noga på din så kallade skuldkvot – det vill säga hur stora dina totala skulder är i förhållande till din årsinkomst. För de flesta banker går en osynlig gräns vid att man inte bör låna mer än 2-3 gånger sin årsinkomst i osäkrade lån. Om du tjänar 400 000 kronor per år och har 400 000 i skuld, ligger du precis på gränsen för vad många banker accepterar utan säkerhet.
Det är här en medsökande blir avgörande. Genom att lägga till en partner eller familjemedlem som medsökande räknas bådas inkomster ihop, vilket sänker den kollektiva skuldkvoten och dramatiskt ökar chansen att lånet beviljas. Dessutom ser banken det som en lägre risk när två personer delar på betalningsansvaret, vilket ofta resulterar i en lägre ränta.
Ett annat tips vid dessa belopp är att vara extremt noggrann när du anger vart pengarna ska gå. I ansökan bör det tydligt framgå att syftet är just 'lösa lån'. Många banker föredrar att göra utbetalningarna direkt till de kreditgivare du vill bli av med, en process som kallas för lösenkrav. Detta ger banken en garanti på att skulden faktiskt konsolideras och inte bara ökar.
Innan du samlar 400 000 kronor
- Få medsökande (ofta nödvändigt)
- Gör realistisk budget för framtiden
- Beräkna exakt vad du sparar
- Välj löptid du kan betala
- Starta processen omedelbar