Samla lån med medsökande: Fördelar och risker 2026
Att samla sina lån är ett smart sätt att få bättre kontroll över ekonomin och ofta sänka räntekostnaden. Men visste du att du kan förbättra dina chanser ytterligare genom att ansöka tillsammans med en medsökande? I denna guide går vi igenom allt du behöver veta om att samla lån med medsökande – både fördelarna och de risker du bör vara medveten om.
När du ansöker om att samla dina lån kan en medsökande göra stor skillnad för vilka lånevillkor du erbjuds. Genom Novofinans jämför vi erbjudanden från Plus1, som specialiserar sig på omstartslån, men också från andra banker och långivare som kan erbjuda konkurrenskraftiga villkor. På så sätt får du en helhetsbild av marknaden och kan välja det bästa alternativet för din situation.
Vad är en medsökande?
En medsökande är en person som ansöker om lånet tillsammans med dig och blir solidariskt betalningsansvarig. Det innebär att båda parter är juridiskt bundna att se till att lånet återbetalas – oavsett vem av er som faktiskt använder pengarna eller vem som från början hade skulderna.
Till skillnad från en borgensman, som endast träder in om huvudlåntagaren inte kan betala, är medsökanden lika ansvarig från dag ett. Banken kan kräva betalning från vem som helst av er, när som helst under lånets löptid.
Vem kan vara medsökande?
- Make/maka eller sambo – Den vanligaste typen av medsökande
- Förälder – Särskilt vanligt för yngre låntagare
- Vuxet barn – Kan hjälpa äldre föräldrar med låneansökan
- Annan nära anhörig – Syskon eller andra familjemedlemmar
OBS: Medsökanden måste vara myndig, ha stabil inkomst och godkänd kreditvärdighet hos UC.
Fördelar med att ha en medsökande
Det finns flera betydande fördelar med att ansöka om ett samlingslån tillsammans med en medsökande. Här är de viktigaste:
Lägre ränta
Den största fördelen är möjligheten till betydligt lägre ränta. När banken bedömer er gemensamma ekonomi ser de en starkare återbetalningsförmåga, vilket resulterar i bättre villkor. Skillnaden kan vara 1-5 procentenheter lägre ränta.
Högre chans till beviljat lån
Om du ensam inte uppfyller bankens krav kan en medsökande vara nyckeln till att få lånet beviljat överhuvudtaget. Två inkomster ger banken större trygghet.
Möjlighet att låna mer
Med två inkomster ökar det maximala beloppet ni kan låna. Det kan vara avgörande om du behöver samla större skulder eller vill ha extra marginal.
Delat ansvar
Psykologiskt kan det kännas lättare att hantera ett lån när ansvaret delas. Ni kan stötta varandra och hålla koll på ekonomin tillsammans.
Jämför erbjudanden nu
Vi jämför lån från Plus1 som specialiserar sig på omstartslån, samt andra banker som kan erbjuda konkurrenskraftiga villkor. Ansök tillsammans med din medsökande för att se era bästa alternativ.
- Endast en UC-förfrågan
- Svar från 35+ banker
- Kostnadsfritt och oförpliktigande
Lånebelopp
Vill du samla ihop lån eller krediter?
Räkneexempel: Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 6,17%. Ett lån på 200 000 kr kostar då 1 952 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 281 047 kr. Ingen start-/aviavgift. 6% nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar). Ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil, uppdaterat 2026-01-13.
Risker att vara medveten om
Även om fördelarna är många, finns det betydande risker som båda parter måste förstå innan ni skriver under. Att ha en medsökande är ett stort åtagande som kan få långtgående konsekvenser.
Solidariskt betalningsansvar
Om huvudlåntagaren slutar betala kan banken kräva hela beloppet från medsökanden. Det spelar ingen roll att du "bara" var medsökande – juridiskt är ni lika ansvariga.
Påverkan på kreditvärdigheten
Lånet registreras på båda personernas kreditupplysning. Det kan påverka medsökandens möjlighet att ta egna lån i framtiden, exempelvis bolån.
Relationspåfrestning
Ekonomiska problem kan sätta stor press på relationer. Om betalningssvårigheter uppstår kan det leda till konflikter mellan låntagare och medsökande.
Svårt att lämna avtalet
En medsökande kan inte enkelt "hoppa av" ett lån. Det kräver att lånet löses eller att banken godkänner att endast en person står kvar på lånet.
Viktigt vid separation eller skilsmässa
Om ni är ett par som separerar kvarstår det gemensamma betalningsansvaret tills lånet är helt återbetalt eller omförhandlat. Många upptäcker detta för sent. Planera alltid för eventuella förändringar i livssituationen.
Räkneexempel: Så mycket kan ni spara
Låt oss titta på ett konkret exempel för att illustrera skillnaden en medsökande kan göra:
| Scenario | Lånebelopp | Ränta | Månadsbetalning | Total kostnad (5 år) |
|---|---|---|---|---|
| Utan medsökande | 200 000 kr | 12% | 4 449 kr | 266 940 kr |
| Med medsökande | 200 000 kr | 7% | 3 960 kr | 237 600 kr |
Besparing med medsökande: 29 340 kr över lånets löptid
(489 kr/månad lägre kostnad)
Så ansöker ni tillsammans
Processen för att ansöka om ett samlingslån med medsökande är relativt enkel. Här är stegen:
Diskutera och planera
Prata igenom beslutet noggrant. Båda parter måste förstå ansvaret och vara överens.
Samla information
Ha uppgifter om inkomst, befintliga skulder och personnummer redo för båda sökande.
Fyll i ansökan
Ange att ni vill ansöka med medsökande. Båda kommer att behöva signera med BankID.
Jämför erbjudanden
Ni får erbjudanden från flera banker baserat på er gemensamma ekonomi. Välj det bästa.
Signera och få pengarna
Båda signerar avtalet digitalt. Pengarna betalas ut och era gamla lån löses.
Tips för att minimera riskerna
Om ni bestämmer er för att gå vidare med en medsökande finns det flera sätt att skydda er på:
Skriv ett avtal sinsemellan
Dokumentera vem som ansvarar för vad. Även om det inte är juridiskt bindande gentemot banken, skapar det tydlighet mellan er.
Överväg låneskydd
En låneskyddsförsäkring kan ge trygghet om någon blir arbetslös eller sjuk och inte kan betala.
Välj kortare löptid
Ju snabbare lånet är avbetalt, desto mindre risk för båda parter på lång sikt.
Håll regelbunden kontakt
Stäm av regelbundet om ekonomin, särskilt om ni inte bor ihop. Förebygg problem genom öppen kommunikation.
Alternativ till medsökande
Om ni är osäkra på att ta steget med en medsökande finns det andra alternativ att överväga:
- Ansök själv men förbättra kreditvärdigheten först – Betala ner befintliga skulder, rätta eventuella fel i kreditupplysningen.
- Börja med ett mindre belopp – Samla de dyraste lånen först och behåll de billigare.
- Vänta på bättre ekonomiska förutsättningar – Högre inkomst eller längre anställningstid förbättrar villkoren.
- Använd säkerhet – Om du har tillgångar kan ett lån med säkerhet ge bättre ränta utan medsökande.
Grundare & Finansiell expert • Uppdaterad: 23 januari 2026
Zakaria har mångårig erfarenhet av digitala finansmarknader och hjälper dagligen tusentals svenskar att fatta bättre ekonomiska beslut genom Novofinans nätverk.